ثورة تصنيف مخاطر التأمين البحري

© zegendos / Adobe Stock

لماذا لا تتحمل شركات التأمين أن تترك وراءها

ووفقًا لمايرسك ، "سيتم رقمنة كل شيء يمكن ترقيمه" ، ولا شك في أن عالم النقل البحري يشهد حاليًا ثورة رقمية. من بيانات حركة السفن إلى إحصائيات الموانئ وتشخيصات وبيانات المحرك ، تُمكّن أحدث التقنيات شركات التأمين من تقسيم محفظتها الحالية وتحسينها ، وتحديد الفرص الجديدة وتقديم سياسات مرتبطة بشكل حقيقي.

ومع ذلك ، لا يزال قياس المخاطر وتصنيفها يمثلان مشكلة. وكما هي الحال ، فإن سوق التأمين البحري يقيس المخاطر باستخدام عوامل تصنيف ثابتة ثابتة: الطبقة ، والعلامة ، وحمولة السفينة ، بالإضافة إلى السنة التي تم بناء السفينة فيها والساحة التي تم بناؤها فيها. مع هذه المجموعة المحدودة من البيانات ومع تحليل المخاطر الذي أصبح واسع النطاق ، فإن شركات التأمين تحد من قدرتها على الابتكار ، مما يؤدي إلى عروض موحدة للمنتجات ، وتغطية واسعة وضغط تنازلي على الأسعار.

وقد أدت الزيادة في عدد السفن العملاقة إلى زيادة السعة ، مما أدى إلى تخفيضات في الأسعار ، ولكن الصناعة بأكملها استقرت على نهج موحد للمخاطر مع ضيق المجال للقيام بالأمور بشكل مختلف. وعلاوة على ذلك ، فإن سوق الوساطة ، يقدر أن هناك 28 طرفا يشاركون في صفقة شحن واحدة. إذا كان لقطاع التأمين البحري أن يزدهر في العصر الرقمي الجديد ، فإن هذه العوائق - عوامل التصنيف والابتكار وتكاليف التشغيل - يجب التغلب عليها.

إمكانات blockchain وتقنيات التنسيب الرقمية لضغط وأتمتة سلسلة القيمة الحالية معروفة جيدا. ومع ذلك ، هذا هو جزء واحد فقط من القصة. ما لم تستثمر الشركات لتؤثر على نسب الخسارة والابتكار للتعامل مع ضغوط السوق ، فإن أي انخفاض في تكلفة ممارسة الأعمال لن يكون له سوى تأثير محدود. الإجابة ، كما رأينا في مجالات الأعمال الأخرى ، هي تكنولوجيا البيانات والتحليلات.

السلوك هو مؤشر أفضل للمخاطر
بالإضافة إلى المعلومات التقليدية ، مثل نوع السفينة وعمرها ، توجد الآن مجموعات بيانات ضخمة تغطي السمات السلوكية للأساطيل والسفن. باستخدام التكنولوجيا المناسبة ، من الممكن الآن دمج مجموعات البيانات هذه مع التعرض الحالي وسجل الخسارة ، لتحديد سمات المخاطر السلوكية الجديدة التي تمثل تمثيلاً أكثر دقة لمخاطر المحفظة الأساسية ، من قواعد السوق. من خلال تبني هذه الرؤى الجديدة ، يمكن لـ / شركات التأمين أن تقلل من نسب الخسارة ، وفي نفس الوقت زيادة صافي الأقساط المكتسبة في ثلاث خطوات:

1. شريحة وتحسين المحفظة
2. تحديد مصادر جديدة للمخاطر والفرص
3. ابتكار مع منتجات جديدة تستهدف قطاعات محددة

سوف تتأهل شركات التأمين الفردية للمنافسة إذا تبنت هذا النهج الجديد ، ولكن لكي يسري التغيير الحقيقي ، فإن جميع الجهات الفاعلة في سلسلة القيمة التأمينية - من الوسيط ، إلى المؤمِّن ، إلى شركة إعادة التأمين ، تحتاج إلى اعتماد طريقة العمل الجديدة هذه. في مجالات الأعمال الأخرى ، مثل P & C ، شهدنا الاستثمار في النمذجة والبيانات مما أدى إلى تغيير في ديناميكيات السوق. تصبح محادثات المعاملات ونقل المخاطر مدفوعة بالبيانات ، وبمرور الوقت ، نسب الفقد النمطي النمطي وإطلاق وجهات النظر الجديدة للمخاطر وتسعير الأثر وسلطة التحول نحو أولئك الذين لديهم أعظم الرؤى.

تتسبب أحداث الكارثة في حدوث تقاطعات متقطعة في الأسعار ، ولكنها تؤدي إلى إطلاق وجهات نظر جديدة للمخاطر ، وتواصل دعم الحوار في عقول السوق وتعزيز الحاجة إلى البيانات والتحليلات. تواجه شركات التأمين البحري ديناميكية مختلفة تمامًا لنظيراتها. بصرف النظر عن أحداث مثل Hurricane Sandy ، لا يواجه التأمين البحري خسائر فادحة بشكل منتظم على نفس نطاق خطوط الأعمال الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، مع استخدام معظم الجهات الفاعلة لنفس المنهجيات لقياسها وتقييمها ، استقرت السوق على نهج موحد للتسعير والمنافسة أدى إلى تغطية ذات طابع عالمي ، مع استثناءات قليلة.

عندما ننظر في تأثير البيانات والتحليلات على سوق التأمين البحري ، فمن المنطق البسيط أن نخلص إلى أن شركات التأمين يمكنها ببساطة تقديم حجة أفضل لزيادة الأسعار أو اختيار المخاطر. والنتيجة المحتملة لمثل هذا الإجراء من شأنه أن يجعل النشاط التجاري ينتقل ببساطة إلى سوق آخر. في الواقع ، فقد فقدت بعض حسابات هال الرئيسية في الآونة الأخيرة إلى الأسواق الأخرى كما محاولات لويد لتشديد أسعارها. يعمل التطبيق الأفضل لهذه التقنية ، على المدى المتوسط ​​، على الاستفادة من الإحصاءات المستندة إلى البيانات لتحسين محفظتك الحالية.

تقسيم وتحسين المحفظة الحالية الخاصة بك
ﺗﻘﻮم ﻣﻌﻈﻢ ﺷﺮآﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺘﻘﻴﻴﻢ اﻟﺤﺎﻓﻈﺎت وﺗﺨﺼﻴﺺ رأس اﻟﻤﺎل اﻟﻴﻮم ﻋﻠﻰ أﺳﺎس ﻣﺰﻳﺞ ﻣﻦ ﺧﺒﺮات اﻻآﺘﺘﺎب ، وﺗﺎرﻳﺦ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت وﻋﻮاﻣﻞ اﻟﺘﺮﺟﻴﺢ ﻣﺜﻞ ﻧﻮع اﻟﺴﻔﻴﻨﺔ ، واﻟﺤﻤﻮﻟﺔ ، واﻟﺴﻨﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻢ ﺑﻨﺎؤﻫﺎ ، وﺑﻨﺎء اﻟﺴﻔﻴﻨﺔ. في الواقع ، يعني هذا أن المحافظ مجزأة بشكل تعسفي ، بناءً على عوامل لا تعكس طبيعة الخطر الأساسي بشكل كافٍ. على سبيل المثال ، تحمل سفن الركاب وزناً ، ولكن ، بالطبع ، سفن الركاب تتكون من بطولات بحرية كبيرة ، بالإضافة إلى مراكب أصغر.

في الواقع ، هذا يعني أنه يمكن لشركات التأمين فقط أن يكون لديها فهم محدود على طبيعة المخاطر في محافظها ، مما يخلق مخاطر غير معروفة ويؤدي إلى منهجيات التخصيص غير الفعالة. وبحكم طبيعتها الطبيعية ، فإن المخاطر البحرية هي سلوكية ، وتتحرك ، وتتسبب المطالبات بمجموعة من الحوادث في الوقت الحقيقي مثل مكان السفينة ، إهمال الطاقم ، التصادم ، انهيار الآلات ، القرصنة ، إلخ.

مع منصات تحليلات البيانات الضخمة ، يمكن لشركات التأمين الآن دمج المنهجيات الحالية مع تاريخ المطالبات ومجموعة البيانات الضخمة من الأطراف الثالثة لتحديد الارتباطات الجديدة التي تعكس بشكل أفضل طبيعة المخاطر الأساسية. بالإضافة إلى النظر في كل نوع من أنواع السفن ، أصبح من الممكن الآن تحليل سلوك السفن والأسطول مع مرور الوقت لتحديد تأثير هذه السلوكيات على تكرار المطالبات وشدتها. على سبيل المثال ، يمكن للشركات تحديد الوزن النسبي للعوامل ، مثل منطقة تشغيل السفينة ، وعدد زيارات الموانئ ، وأيام في البحر ، وتوغل المنطقة عالية المخاطر ، والمسافة المقطوعة ، والوقت المحدد ، وما إلى ذلك.

باستخدام هذه الارتباطات الجديدة ، يمكن لشركات التأمين بناء وجهات نظر جديدة حول المخاطر البحرية التي تشمل معايير محددة ومفصلة وتحديد في نهاية المطاف ما هي الخصائص التي تشير إلى مخاطر منخفضة أو عالية المخاطر. وبتطبيق هذه المنهجية الجديدة على مستوى المحفظة ، يمكن تحديد قطاعات جديدة ، وحساب وزنها المخاطر النسبية ، مما يؤدي إلى تخصيص رأس مال أكثر كفاءة ونهج المحفظة الأولى لإستراتيجية الاكتتاب. علاوة على ذلك ، مع زيادة تقسيم المحفظة وفهم أعمق لسلوك الخسارة ، يمكن للشركات اتخاذ نهج أكثر استهدافًا لإعادة التأمين إلى الخارج ، مما قد يؤدي إلى زيادة في التكاليف بالنسبة لبعض الشرائح.

تحديد مصادر جديدة للمخاطر والفرص
ومن النتائج الطبيعية للانتقال إلى النهج القائم على البيانات في السوق البحرية ، رؤية متباينة مفاجئة للمخاطر البحرية على منافسين آخرين في السوق. بالنسبة لتلك الشركات التي تعمل في وقت مبكر ، يمكن استخدام هذه المعرفة لتطوير الأعمال بقوة ضمن حدود القدرات الحالية من خلال ثلاث طرق رئيسية.

أولًا ، جزء من تحديد الخصائص التي تؤدي إلى فقدان محفظة المحافظات هو أيضًا تحديد مزيج من الخصائص التي قد تؤثر على المحفظة بطريقة إيجابية. يمكن للشركات بعد ذلك استخدام تقنيات علوم البيانات للبحث في قواعد بيانات الأساطيل والمطالبات العالمية وفقًا لمعايير الاختيار هذه ، لتحديد الحسابات المستهدفة التي لها تأثير إيجابي على المحفظة.

ثانيا ، لقد ناقشنا بالفعل النهج الموحد للتصنيف الذي هو سائد في سوق التأمين البحري. بالنسبة للشركات التي تتبنى البيانات والتحليلات ، أصبحت الآن الحسابات التي تم التمييز ضدها من خلال تحيزات "القاعدة الأساسية" ، فرصًا جديدة. من خلال قدرتها على تحليل ملف المخاطر الفريد لكل أسطول وفهم تأثيره على المحفظة ، يمكن للشركات البحث عن الفرص الجديدة التي حددها السوق على أنها عالية المخاطر وزيادة الإيرادات نتيجة لذلك.

ثالثًا ، مع استخدام الشركات لهذه البيانات أكثر فأكثر واكتساب فهم أعمق وأعمق لسلوك الخسارة ، فإنها ستبدأ في اكتشاف فرص جديدة للبرامج البحرية المركبة. في استراحة من السياسات العالمية والسنوية السائدة في السوق اليوم ، ستتمكن هذه الشركات من تقييم موجز المخاطر الخاص بالعميل والتوصية بتغطية مركبة فريدة تعكس احتياجاتهم. ولن تؤدي هذه المنتجات الجديدة إلى توليد إيرادات إضافية فحسب ، بل ستعمل أيضًا على تغيير ديناميكيات السوق ووضع قوة الاختيار والتسعير مرة أخرى في أيدي المكتتبين.

التأمين المتصل
بمجرد تحديد هذه المصادر الجديدة للمخاطر والفرص ، ما هي الخطوة التالية لتحويل هذه الفرصة إلى شيء ملموس؟ الإجابة هي السياسات المرتبطة ، والتغطية المستهدفة التي تعكس ما تقوم به السفينة في أي وقت من الأوقات.

مع اتباع هذه السياسة المتصلة إلى المستوى التالي ، من خلال النقر على البيانات السلوكية ، يمكنك إنشاء سياسات مرتبطة بالأوضاع. على سبيل المثال ، إذا كانت المنافذ مهمة لمحفظتك ، يمكنك إنشاء نوع تصنيف جديد ، أو عملية إشعار ، عندما تدخل سفينة إلى منفذ. لذا ، بالإضافة إلى توغلات منطقة الحرب التقليدية ، والتي تعد واحدة من أكثر مناطق التأمين البحري ربحية ، يمكنك البدء في تقديم أنواع تغطية مشابهة لمناطق مختلفة.

في أكثرها تقدمًا ، يمكن للسياسة المتصلة الاستفادة من المستشعرات الموجودة على متن سفينة موجودة لتوصيل بيانات دقيقة وحديثة حول الحركات والموقع الجغرافي وحتى صحة الماكينات. في هذا السيناريو ، تتصل شركات التأمين بحق بجسر السفينة ويمكنها أن تقدم سياسات ذكية متصلة ، يمكن أن تعتمد على سلوك السفينة في أي وقت. لن يؤدي هذا فقط إلى زيادة رأس المال المستهدف وإعادة التأمين ، بل سيؤدي أيضًا إلى خفض تكاليف التشغيل من خلال زيادة أتمتة العمليات.

مارك فيليبس هو رئيس قسم المبيعات في كونكيروس. بصفته متخصصًا في المبيعات الاستراتيجية ومبتكرًا ، يتمتع Phillips بخبرة في نمذجة مخاطر الكوارث. بين عامي 2011 و 2016 ، عمل في شركة RMS في لندن ولويدز وأسواق التأمين الأوروبية لمساعدة شركات التأمين على تطوير نماذج مخاطر أكثر تطوراً واعتماد تقنيات جديدة معقدة. كما تشمل خبرته الحديثة العمل مع التكنولوجيا والشركات الناشئة العاملة في مجال إنفورتيك ، مما يساعدهم على تطوير مقترحات قيمة أقوى وأكثر إقناعاً.